Банк России информирует

02.04.2018

Спешите принять участие в онлайн уроках Банка России по финансовому просвещению      

Завершилась восьмая из тринадцати недель весенней сессии уникального образовательного проекта Банка России «Онлайн уроки финансовой грамотности. Профессионалы финансового рынка придут в каждую школу».  Проект стартовал 25 января, но уже более 4000 калужских школьников из 64 школ  региона получили новые полезные знания в ходе живых диалогов с экспертами финансового рынка. Это превышает показатели осенней сессии, по итогам которой было отмечено немногим больше 3000 прослушиваний.

По охвату учебных заведений Калужская область уже несколько недель входит в ТОП-10 регионов-участников проекта. Столь значительных результатов удалось добиться благодаря налаженному сотрудничеству в области повышения финансовой грамотности населения между Банком России и Министерством образования и науки Калужской области. Напомним, что 8 декабря 2017 года ведомствами было подписано Соглашение о сотрудничестве в области финансового просвещения учащихся в регионе.

Весенняя сессия продлится еще месяц, до 20 апреля. Впереди большое количество интересных эфиров по 16 темам для аудитории различной степени подготовки. «Всего выделяется три уровня сложности. Категория сложности указывается в спецификации занятия, - отмечает заместитель управляющего Отделением Калуга Главного управления Банка России по ЦФО Лариса ЗАХАРОВА. – Например, самый популярный урок по посещаемости «С деньгами на «ты» или зачем быть финансово грамотным» имеет первый уровень сложности. «Пять простых правил, чтобы не иметь проблем с долгами» - второй, «Финансовые инструменты и стратегии инвестирования» - третий уровень сложности. Мы полагаем, что так каждый сможет поступательно, увеличивая сложность материала, осваивать азы финансовой культуры».

Принять участие в онлайн уроках по финансовому просвещению может каждый желающий. Актуальное расписание, спецификация по каждой теме, а также инструкции по подключению размещены на официальном сайте проекта www.dni-fg.ru. Задать вопросы по участию в онлайн уроках можно по телефону в Отделении Калуга Главного управления Банка России по ЦФО 503-175.

Зачем детям платежные карты?

            Количество операций, совершаемых калужанами с использованием банковских карт, с каждым годом неуклонно растет. Так, в 2017 году пластик использовали в 7 раз чаще, чем три года назад. Учитывая, что почти в каждом магазине шаговой доступности уже есть терминалы для оплаты, гораздо удобнее носить с собой карту, чем кошелек с наличностью. Тем более что банки сегодня предлагают своим клиентам карты на любой вкус и цвет, с удобным функционалом и нужным лимитом, а также с участием в выгодных программах лояльности. Многие родители предпочитают уже и карманные деньги своим детям «скидывать» на карту. А вот с какого возраста нужно знакомить ребенка с банковской картой, и какие риски сопряжены с обладанием этим платежным инструментом?

            Сегодняшние дети родились и живут в век информационных технологий. Нынешние школьники — так называемое поколение Z. Они практически с рождения знают, что такое компьютер, а вместо игрушек у них смартфоны и планшеты. К счастью или наоборот, но в их жизни мобильные технологии играют важную роль. Поэтому привычные нам бумажные деньги и металлические монеты для подрастающего поколения – уже почти каменный век, а электронные деньги, к которым относятся и банковские карты, - естественная часть жизни.

            Родителям важно понимать, на что и как ребенок тратит деньги, не угрожает ли ему при этом опасность. Эта проблема прекрасно решается, когда карманные деньги переходят на банковские карты. Тогда и родителям проще контролировать бюджет ребенка. А дети, благодаря картам, получают азы финансовых знаний и навыки разумного обращения с деньгами. Кроме того, узнать у ребенка, куда он тратит наличные карманные деньги, практически невозможно, если он сам, конечно, об этом не расскажет. Карта же позволяет родителям легко контролировать траты ребенка с помощью СМС или через интернет-банк. При этом узнать можно не только потраченную сумму и на что он ее потратил, но и где была совершена покупка. Кстати, счет, к которому привязана карта, для детей до 14 лет счет может быть открыт только на имя родителя. Что касается детей старше                          14 – здесь уже следует решать родителям, в какой степени они хотят контролировать операции ребенка по карте.

Вообще плюсов в  использовании банковских карт для карманных расходов детей много. Во-первых, оформляя «детскую» банковскую карту, вы можете установить минимальные лимиты на операции. Их можно установить на день, неделю или месяц. Еще можно ввести ограничения на определенные категории операций (например, покупки в Интернете) или определенные категории торговых точек.

Если ребенок уезжает в другой город, например, в летний лагерь, родителям не нужно сразу давать ему с собой большую сумму денег. Можно пополнять счет карты по мере необходимости.

Еще один аргумент за, конечно, безопасность. Дети часто теряют деньги и могут стать жертвами воровства. Потеря карты, в отличие от наличных, не означает, что с деньгами надо сразу же попрощаться. Достаточно позвонить в свой банк и заблокировать утерянную карту.

«Банковская карта – это не просто признак взрослости. Благодаря ей, ребенок начнет лучше понимать, как формируется семейный бюджет и как он расходуется. Это поможет ребенку ответственно относиться к деньгам и научиться планировать свои расходы», - отмечает руководитель Отделения по Калужской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Владимир РЕПЕТА

            Но, к сожалению, у всего есть обратная сторона. Дети неопытны и доверчивы, чем и пользуются карточные мошенники. Поэтому перед тем, как вручить ребенку банковскую карту, необходимо научить его правилам безопасности. Нужно отметить, что правила финансово грамотного обращения с банковскими картами едины и для юных пользователей, и для взрослых. Во-первых, нельзя сообщать ПИН-код, а также CVV-код (это три или четыре цифры, расположенные на оборотной стороне вашей карты) третьим лицам, хорошим знакомым и даже родственникам. Во-вторых, свой ПИН-код нужно запомнить, а не писать его на своей карте – это самая распространенная ошибка держателей карт. В-третьих, никогда не передавайте карту посторонним людям. Будьте бдительны, совершая покупки через Интернет-магазины. Используйте только проверенные ресурсы и защищенные соединения.

Если же все-таки вы стали жертвой мошеннических действий с платежной картой, то в течение суток после списания денег необходимо сообщить информацию в свой банк. Затем обратиться в правоохранительные органы с заявлением о случившемся. Будут ли возвращены деньги, зависит от исхода расследования, которое проводит банк. Если в результате проверки выяснится, что деньги были списаны мошенниками в результате использования скомпрометированных владельцем карты данных (например, ПИН-кода), которыми располагает только он, и он же несет полную ответственность за их сохранность, то, к сожалению, деньги вернуть не удастся. Возврат денег в рамках работы правоохранительных органов возможен по итогам расследования уголовных дел, в случае их возбуждения.

В Калужской области стало на четверть меньше ломбардов

За 9 месяцев 2017 года количество ломбардов, зарегистрированных в Калужском регионе, сократилось на 25% и составило 21 единицу.

Тенденция к сокращению количества этих участников рынка микрофинансирования наблюдается и в целом по Центральному федеральному округу. Так, на 30.09.2017 в ЦФО было зарегистрировано 1 508 ломбардов, для сравнения, на 30.09.2016 действовало 1 854 ломбарда

По даннымОтделения по Калужской области Главного управления Банка России по ЦФО, в связи с различными нарушениями (в том числе в части представления отчетности, порядка или сроков ее сдачи) за январь-сентябрь 2017 года ломбардам Калужского региона было выдано 87 предписаний об устранении нарушений законодательства, возбуждено 7 административных дел в отношении юридических лиц и 7 административных дел в отношении должностных лиц.

Чтобы не стать жертвой мошенников, при обращении в ломбард следует обратить внимание: на наличие слова «ломбард» в официальном названии организации, наличие действующего договора страхования залогового имущества, обязательную выдачу залогового билета и оформление договора потребительского займа.

«Серые» ломбарды при заключении договора займа не выдают залоговый билет, а зачастую используют другие виды договоров, например, договор комиссии или купли-продажи», - поясняет заместитель управляющего Отделением по Калужской области Главного управления Банка России по ЦФО Лариса ЗАХАРОВА.

Объем операций по платежным картам в Калужской области

вырос на треть

Более 345 млрд рублей потратили жители Калужской области, используя платежные карты для оплаты товаров и услуг. Это превысило показатели 2016 года на 29%. При этом безналичным способом проведено 120,3 млн операций на сумму 180,3 млрд рублей, что в 1,5 раза больше по количеству и 1,6 раза по сумме, чем годом ранее. Средний чек оплаты по карте составил 900 рублей.

Существенное влияние на расширение использования  карт, выпущенных банками, в качестве платежного инструмента оказывает развитие инфраструктуры, предназначенной для их приема. Количество электронных терминалов, расположенных в торгово-сервисной сети Калужской области, на конец 2017 года превысило 15 тыс. единиц, увеличившись на 2,2 тыс. единиц по сравнению с 2016 годом.

Количество транзакций по оплате товаров и услуг, совершаемых по картам национальной платежной системы «Мир», также демонстрирует рост в 2017 году. Почти 76% операций с использованием национального платежного инструмента приходится именно на платежи (76,8% в IV квартале). 

 «При увеличении объема и количества операций с использованием платежных карт за год наблюдается снижение среднего чека на 10%, что говорит о том, что калужане используют карты в основном для оплаты небольших покупок», - отмечает руководитель Отделения по Калужской области Главного управления Банка России по ЦФО Владимир РЕПЕТА.

Всего на 01.01.2018 кредитными организациями в регионе выпущено более 1,4 млн платежных карт, в том числе 215,8 тыс. карт «Мир».

Калужские мошенники освоили фоторедактор

Жертвой изобретательных мошенников едва не стала молодая калужанка. Деньги у нее пытались выманить через взломанную страницу соцсети.

Девушке пришло сообщение в одной из популярных социальных сетей от знакомой с просьбой одолжить некоторую сумму на один день. Деньги она просила перевести на банковскую карту для удобства. Такие сообщения не раз приходили калужанке. Конечно, она заподозрила обман. Но все сомнения были развеяны, когда знакомая прислала фото карты, на которую нужно было перевести деньги – на лицевой стороне действительно были имя и фамилия «нуждающейся». Для подтверждения перевода девушка позвонила знакомой, со страницы которой пришло странное сообщение. Конечно же, никаких денег на другом конце провода не просили, страничка социальной сети, как оказалось, была взломана мошенниками, а на фото была совсем не ее банковская карта.

Мошенники начали осваивать программы, редактирующие фото, и для убедительности теперь отправляют фото «нарисованных» карт – поясняют эксперты. В Калужской области уже зарегистрировано несколько случаев такого обмана. Сумма ущерба исчисляется уже тысячами рублей. И это только известные хищения. К сожалению, многие пострадавшие не заявляют о подобных происшествиях: кто-то убеждает себя, что потеря незначительна, кто-то – стесняется признаться в собственной неосторожности.

Надо отметить, что любой мошенник, использующий методы так называемой «социальной инженерии», играет на человеческих слабостях, пытаясь войти в доверие к своей жертве и заставить ее выдать личную информацию или проделать какие-то манипуляции, которые позволят им украсть чужие деньги. По статистике мошенники, которые крадут средства граждан с банковских карт, сконцентрировались на представителях среднего класса в возрасте 25-40 лет. Люди именно этой возрастной категории сегодня являются активными пользователями социальных сетей.

 «Прежде, чем перевести деньги, убедитесь, что с вами разговаривает именно тот человек, со страницы которого приходят подобные сообщения. Лучше позвонить и лично уточнить все обстоятельства, – предупреждает руководитель Отделения Калуга Главного управления Банка России по ЦФО Владимир РЕПЕТА. – Если обмана все-таки не удалось избежать, о преступлении следует сообщить в правоохранительные органы».

Врез:Согласно статистике Банка России, в 2017 году было совершено более 317 тыс. хищений с использованием электронных средств платежа на сумму свыше 960 млн руб., среди которых более 90% связаны с побуждением владельца карты к совершению операции путем обмана или злоупотребления доверием.