Банк России информирует

13.07.2018

                                    Разъяснения Банка России «снимают» половину жалоб потребителей

Повышение уровня финграмотности и обеспечение финансовой доступности обсудили на семинаре в Калуге

В Калуге прошел межведомственный семинар, на котором руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута рассказал региональным чиновникам и бизнесменам о деятельности мегарегулятора по этому направлению. В частности, он отметил, что эта многогранная работа включает в себя три ключевых направления: защита прав потребителей, обеспечение финансовой доступности и финансовая грамотность.

«Каждый год несколько миллионов новых потребителей финансовых услуг выходит на рынок. Они получают кредиты, размещают денежные средства, покупают страховые продукты, а также продукты рынка ценных бумаг. И для того, чтобы потребитель был удовлетворен, с одной стороны он должен быть осведомлен об особенностях предлагаемых ему продуктов, а с другой стороны должна действовать система защиты его прав», - подчеркнул Михаил Валерьевич.

Особо он акцентировал внимание на важности системного подхода к финансовому образованию населения и бизнеса. Значимость этой работы отражает, например, статистика обращений потребителей финансовых услуг в Банк России. Так, за 2017 год мегарегулятор получил свыше двухсот тысяч жалоб - в 50% случаев удалось восстановить нарушенные права потребителей. Оставшаяся половина обращений не попала в эту статистику потому, что права граждан нарушены не были. Люди просто не понимали сути предлагаемой финансовой услуги - поэтому у них могло возникнуть недовольство. Но, как правило, разъяснения Банка России проблему снимали. Это ярко отражает необходимость финансового просвещения. Также в этот процент обращений входят жалобы гражданско-правового характера, по которым принять решение может только суд.

Банк России в работе по повышению уровня финансовой грамотности делает большой акцент на распространение правильных знаний в интернете, для чего, в частности,  создан портал Финкульт.инфо. Михаил Мамута рассказал участникам встречи о перспективном и полезном мобильном приложении «Личный финансовый советник», в котором каждый человек сможет задать интересующий его вопрос напрямую сотруднику Банка России, а также о проекте маркетплейс – специальной информационной системе, к которой будут подключены все участники, предоставляющие финансовые услуги. Это дает возможность потребителю подобрать не только оптимальный вариант по требуемым параметрам, но и, что немаловажно, безопасный. Завершая выступление, он подчеркнул необходимость сотрудничества мегарегулятора, органов власти, волонтерского движения.

В свою очередь руководитель Отделения Калуга ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Владимир Репета отметил, что высокий уровень потребителей финансовых услуг является важнейшим фактором экономического развития страны и повышения качества жизни: «Финансовая грамота – уже не просто дополнительные знания, это жизненная необходимость». Поэтому не удивительно, что в регионе успешно реализуются профильные волонтерские проекты: Михаил Мамута в ходе семинара встретился со студентами калужских вузов и учащимися «Калужского торгово-экономического колледжа», которые уже стали активными помощниками регионального отделения Банка России. Диалог на тему «Трансформация рынка финансовых услуг. Чего ожидать участникам и потребителям рынка?» получился оживленным и взаимно интересным.

В семинаре также приняли участие представители Управления Роспотребнадзора по Калужской области, Уполномоченного по защите прав предпринимателей, регионального отделения «Финпотребсоюз», общественных организаций «ОПОРА РОССИИ» и «Деловая Россия».

Облигации: реальная помощь реальному сектору

В мае 2018 года Московская биржа зарегистрировала биржевые облигации одной из молодых компаний Калужской области объемом 50 млн рублей. По словам генерального директора эмитента, пониманию возможностей рынка облигаций и всех плюсов и минусов нового для компании инструмента во многом способствовало участие компании в конференции по теме облигаций, организованной Банком России и проходившей в конце прошлого года в Рязани, а также консультационная поддержка экспертов Отделения Калуга ГУ Банка России по ЦФО.

Согласно данным статистики, на облигации приходится более 19% от общего объема заимствований негосударственного сектора страны. Облигации находятся в обращении в 41 субъекте, в том числе в Калужской области.

«С каждым годом мы все больше убеждаемся в том, что для развития экономики более высокими темпами одних банковских продуктов недостаточно. Банковская система  в одиночку без поддержки рынка ценных бумаг не может эффективно финансировать реальный сектор экономики, ­–отметила заместитель управляющего Отделением Калуга ГУ Банка России по ЦФО Лариса ЗАХАРОВА. –Развитие рынка облигаций позволяет снизить стоимость заимствований для предприятий реального сектора и привлечь в экономику «длинные деньги».

При этом, однако, облигации остаются  сильно недооцененным финансовым инструментом, а на рынке наблюдается недостаток как предложения, так и спроса со стороны частных инвесторов. Главная причина отсутствия интереса к облигациям как финансовому инструменту со стороны предприятий ‒ потенциальных эмитентов и со стороны граждан – потенциальных инвесторов – слабая осведомленность тех и других о его достоинствах и недостатках.

Банк России реализует стратегию финансового просвещения в этой области. Главные целевые аудитории –региональные компании и потенциальные розничные инвесторы. Главная цель ­–повышение информированности целевых аудиторий о возможностях использования инструментария облигационного рынка и обсуждения «на местах» барьеров, препятствующих этому. В Калуге работой по «уничтожению барьеров», которые стоят на пути развития рынка облигаций, занимается команда специалистов регионального отделения Банка России.  Совместно с участниками финансового рынка эксперты разъясняют потенциальным инвесторам и эмитентам особенности и возможности этого инструмента финансирования.

Специалисты Банка России уверены, что, получив необходимые знания и компетенции, региональный бизнес в скором времени сможет по достоинству и в полном объеме оценить удобство и доступность рынка облигационных заимствований, что будет способствовать улучшению инвестиционного климата региона и повышению благосостояния населения. А экспертная команда Банка России в Калуге в свою очередь готова оказывать консультационную поддержку и сопровождение предприятий-эмитентов на пути к выпуску корпоративных облигаций.