Главная  —  Новости  —  Банк России информирует

Банк России информирует

14.03.2018

Количество калужских МФО сокращается

 

На конец III квартала 2017 года в Калужской области было зарегистрировано 8 микрофинансовых организаций (МФО), имеющих статус микрокредитных компаний. Количество МФО нашего региона за год сократилось на 4 шт.

Фактически же точек присутствия микрокредиторов в регионе намного больше, так как в Калужской области работают подразделения компаний, зарегистрированных в других субъектах Российской Федерации.

Сокращение числа МФО связано с работой Банка России по очистке рынка от недобросовестных игроков. Всего реестр МФО в Центральном федеральном округе  на 30.09.2017 включал 601 организацию, при этом за III квартал 2017 года из реестра исключена 51 компания, из которых 37 – за неоднократные нарушения законодательства.

«Защита прав потребителей услуг МФО - одна из важнейших задач деятельности Банка России в области регулирования рынка микрофинансирования, - отмечает заместитель управляющего Отделением Калуга Главного управления Банка России по ЦФО Лариса ЗАХАРОВА. – Именно поэтому специалисты Отделения регулярно проводят работу с потребителями финансовых услуг, разъясняя им принципы работы МФО, отличия легальных микрокредиторов от мошенников».

По вопросам проведения бесплатных лекций для организованных групп можно обратиться в Отделение Калуга: 503-175.

Для справки: сколько займов взяли в МФО

По итогам III квартала 2017 года совокупный объем займов, выданных микрофинансовыми организациями ЦФО, достиг 32,7 млрд рублей, увеличившись на 13,9% (относительно аналогичного периода 2016 года). Наибольший рост отмечается по займам, выданным юридическим лицам, (на 35,2%, до 2,2 млрд рублей). Физическим лицам было выдано                             29,5 млрд рублей, что на 11,1%, чем годом ранее. Объем займов, выданных индивидуальным предпринимателям, составил 1 млрд рублей.

По данным ГУ Банка России по Центральному федеральному округу на 30.09.2017  размер кредитного портфеля МФО, зарегистрированных в ЦФО, вырос на 40,9% и составил 70,9 млрд рублей.

 

 

Кредитные потребительские кооперативы: мифы и реальность

 

            Долгое время единственным способом инвестирования денег в нашей стране оставался вклад в банк. Но за последние десятилетия рынок финансовых инструментов стал намного разнообразней. Сейчас есть достаточное число как людей, желающих заработать побольше, так и финансовых организаций, обещающих своим клиентам заманчивые инвестиционные условия. Например, все большую популярность среди населения приобретают кредитные потребительские кооперативы (КПК). Рекламные слоганы «кооператоров» обещают высокий уровень доходности и сохранность всех сбережений. Доверяй, но проверяй – помня об этой поговорке, вместе с заместителем управляющего Отделением Калуга Главного управления Банка России по ЦФО Ларисой ЗАХАРОВОЙ мы постараемся разобраться, что же из того, что говорят о кооперативах, правда, а что  – вымысел.

 

Миф первый

У КПК, как и у банков, есть лицензии.

Л.ЗАХАРОВА: Деятельность кредитных потребительских кооперативов не лицензируется Банком России, это не предусмотрено законом «О кредитной кооперации». При этом КПК обязательно должен состоять в госреестре:его можно найти на сайте Банка Россииwww.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки», он обновляется ежеквартально. Проверкой деятельности КПК занимаются саморегулируемые организации (СРО). Кстати, любой КПК должен быть членом одной из СРО. Проверить, действительно ли КПК входит в состав СРО, можно на сайте самой саморегулируемой организации. Кроме того, СРО на своих сайтах обычно указывают, проверялась ли деятельность КПК, и каковы результаты проверки. До обращения в КПК рекомендую проверить все эти данные, чтобы принять правильное решение.

Миф второй

           Все сбережения пайщиков КПК застрахованы.

Л.ЗАХАРОВА: Государственной системы страхования сбережений пайщиков КПК, подобной государственной системе страхования вкладов клиентов банков на сегодняшний день нет. Обязательное страхование сбережений законодательством не предусмотрено, государство не гарантирует возврат сбережений пайщикам КПК.

Однако КПК может заключить добровольный договор страхования с любой страховой организацией. В этом случае пайщик имеет право ознакомиться с данным договором, в том числе с суммой, на которую он заключен, чтобы понять покроет ли она сбережения, полученные от всех пайщиков КПК.

Все кредитные кооперативы также обязаны формировать резервный фонд для обеспечения финансовой устойчивости кредитного кооператива. Резервный фонд используется для непредвиденных расходов или для покрытия убытков кооператива, понесенных в течение финансового года.

Вместе с тем, необходимо учитывать, что ни один из этих способов не является безусловной гарантией полного возврата денежных средств пайщику, если имущества КПК для исполнения всех своих обязательств окажется недостаточно.

Миф третий

Взять заем и вложить деньги в КПК может любой желающий.

Л. ЗАХАРОВА: Кредитные кооперативы работают только с деньгами своих пайщиков, вложить свои средства или получить заем, придя «с улицы», нельзя. Закон позволяет вступить в КПК уже с 16 лет. Как правило, любого человека, который принес в кооператив сбережения, в течение минимального срока принимают в пайщики. Важно помнить, что членство в КПК не означает пассивное участие в его жизнедеятельности. Наоборот, необходимо посещать общие собрания пайщиков, вдумчиво читать отчетность, аудиторское заключение, знакомиться с результатами проверок, внимательно изучать проекты вносимых в устав КПК изменений и внутренних документов, проверять сведения о кандидатах в правление и контрольно-ревизионный орган. Закон дает пайщику кредитного потребительского кооператива широкие права, которыми можно и нужно воспользоваться для своей же пользы.

 

Мы видим, что к инвестициям в КПК следует подходить крайне осторожно. Поэтому прежде чем принять решение о начале сотрудничества с кредитным потребительским кооперативом, тщательно взвесьте все «за» и «против», внимательно прочитайте документы (особенно то, что написано мелким шрифтом), проверьте, есть ли интересующий вас КПК в реестре Банка России. Но самое главное – подумайте, готовы ли вы взять на себя все риски, связанные с неэффективной деятельностью руководства кооператива. Действующим законодательством не установлены требования к квалификации руководителей КПК, а за все принятые руководством КПК неправильные финансовые решения  пайщики расплачиваются своими сбережениями.


Врез: По данным Банка России по состоянию на 01.10.2017 на рынке некредитных финансовых организаций ЦФО значилось 547 КПК, из которых на рынке Калужской области зарегистрировано 6 организаций.

 

Опрос

Уважаемые граждане! Предлагаем вам принять участие в онлайн-опросе с 26.01 по 26.02.2023 по оценке деятельности администрации Дзержинского района в сфере противодействия коррупции

высокий уровень

средний уровень

низкий уровень

Смотреть результаты опроса | все опросы

Уважаемый посетитель сайта! Если вы живете в Калужской области, предлагаем вам ответить на вопросы и оценить работу руководителей муниципального образования, на территории которого Вы проживаете.

 

Карта района

Поиск по сайту: